Los cinco factores más importantes para el éxito de la inversión

Si eres nuevo en la inversión, es bastante fácil sentirse abrumado. Los factores de éxito para el éxito de la inversión pueden parecer complicados, pero esta es la verdad: No se necesita un doctorado en finanzas para ser un buen inversor. De hecho, las decisiones de inversión más importantes que tienes que tomar son en realidad bastante simples.

Éxito en la inversión
Los 5 factores más importantes para el éxito de la inversión

Los 5 factores más importantes para el éxito de la inversión

1. Su tasa de ahorro

La cantidad que ahorras es de lejos el factor más importante cuando empiezas a invertir. Nada más se acerca.

Escuchará a mucha gente hablar de las formas en que creen que puede obtener mejores rendimientos. Y escucharás a muchas otras personas que te advierten que te alejes del mercado de valores porque podrías perder tu dinero.

Estoy aquí para decirte que ninguna de esas cosas importa. Al menos no mucho cuando estás empezando.

Según el investigador de pensiones Wade Pfau, el rendimiento de sus inversiones en los primeros ocho o nueve años de inversión representa menos del 1% del resultado final. En otras palabras, bueno o malo, sus ganancias tempranas no tendrán mucho impacto en la cantidad de dinero que terminará.

Esto básicamente significa que puede pasar la primera década de su vida de inversión preocupándose menos por sus retornos y más por su tasa de ahorro. Porque aunque no tomes las mejores decisiones de inversión, simplemente no importa tanto. Su tasa de ahorro superará con creces los beneficios que obtenga.

Entonces, ¿cuánto debería ahorrar? Hay muchas calculadoras diferentes que te ayudarán a averiguarlo, pero incluso si no puedes acertar sus sugerencias en este momento, puedes comenzar a ahorrar algo y aumentar lentamente esa cantidad con el tiempo. Tal vez aumente su tasa de ahorro en un 1% cada año, o ponga el 50% de todos los aumentos en el ahorro (¡o ambos!). Esos pequeños cambios pueden realmente sumarse con el tiempo.

Como sea que lo hagas, enfócate primero y principalmente en la cantidad que ahorras. Ningún otro factor tendrá un impacto tan grande.

2. En lo que inviertes

La asignación de activos es el término elegante para referirse a la forma en que usted decide repartir su dinero entre diferentes tipos de inversiones. Y esta es una decisión importante, ya que la investigación sugiere que el 90% del retorno de la inversión que recibes depende del tipo de cosas en las que inviertes, más que de las elecciones de inversión específicas que hagas.

En otras palabras, decidir invertir en el mercado de valores tendrá un gran impacto en sus retornos. Pero las acciones específicas que eliges importan mucho menos.

Y en el nivel más alto, tu principal decisión será cómo dividir tu dinero entre acciones y bonos.

Las acciones representan la propiedad de una empresa. Ofrecen el mayor rendimiento potencial, pero también el mayor riesgo de pérdida. Las acciones suelen ser un buen lugar para invertir parte de su dinero a largo plazo, pero son más arriesgadas cuando se trata de objetivos a corto plazo.

Los bonos son, en realidad, préstamos que se dan a las empresas. Al igual que un préstamo que usted sacaría personalmente, ellos pagan una tasa de interés y con el tiempo se devuelve todo el préstamo. No ofrecen tanta rentabilidad como las acciones, pero también conllevan menos riesgo.

Tu gran decisión es esencialmente cuánto de tu dinero poner en cada una. Cuanto más invierta en acciones, mayor será su potencial de rendimiento, pero también su potencial de pérdida, especialmente a corto plazo.

Una buena regla general es sentirse cómodo perdiendo la mitad del dinero que tienes en acciones en un año dado sin cambiar tu plan. Por lo tanto, si tiene el 60% de su dinero en acciones, debe esperar enfrentarse a una pérdida del 30% de sus inversiones en algún momento de su vida (aunque puede recuperarse con el tiempo).

3. Cómo se diversifica

Diversificación es otra palabra elegante que a la gente de inversiones le gusta usar. Pero lo que realmente significa es invertir tu dinero en muchas cosas diferentes en lugar de poner todos los huevos en una sola canasta.

Y la diversificación es importante porque es la única manera de disminuir el riesgo de la inversión sin disminuir el rendimiento esperado. En otras palabras, ¡la diversificación es bastante genial!

Una forma de diversificar es con la asignación de activos. Poner algo de dinero en acciones y algo en bonos significa que estás diversificado a través de diferentes tipos de inversiones. Incluso podrías ir un poco más allá dividiéndolas en acciones estadounidenses e internacionales, y bonos estadounidenses e internacionales, sólo para asegurarte de que tienes todo cubierto.

Pero también puede diversificar dentro de esas categorías principales. Por ejemplo, en lugar de elegir sólo unas pocas acciones de los EE. UU. para invertir, podría elegir un fondo índice que invierta en todo el mercado de valores de los EE. UU. Cuando usted es dueño de un poco de cada empresa en Estados Unidos, ninguna empresa puede enviar sus inversiones al tanque.

Este tipo de diversificación simple tiene el beneficio de disminuir su riesgo de pérdida sin disminuir el retorno que espera recibir.

4. Lo que usted paga

Con la mayoría de las cosas en la vida, se puede esperar que la calidad más alta tenga un precio más alto.

No es así con la inversión. Como el fundador de Vanguard, John Bogle, dijo una vez: “Al invertir, obtienes lo que no pagas”.

Resulta que una de las mejores maneras de aumentar tus ganancias es reducir tus gastos. De hecho, la compañía de investigación de inversiones Morningstar encontró que el costo es el mejor predictor del retorno futuro de un fondo de inversión, ¡incluso mejor que su propio sistema de calificación de estrellas!

Cuanto menos dinero pague por el privilegio de invertir, más tendrá disponible para invertir en su futuro. Observe las tasas como un halcón y vea cómo mejoran sus rendimientos.

5. Cumplir con su plan

Habrá muchas veces en las que te sentirás tentado a cambiar tu estrategia de inversión. Cuando el mercado esté en alza, puede que quieras ser más agresivo. Cuando el mercado está en baja, puede que quieras salir. Cuando su compañero de trabajo se jacta de las acciones que acaba de comprar, usted puede estar tentado a comprarlas también.

Muchos inversores ceden a esas tentaciones y terminan con retornos que van a la zaga del mercado en su conjunto. Terminan comprando alto y vendiendo bajo, justo lo contrario de lo que usted quiere hacer.

Para evitar eso, tendrás que desconectar el ruido y seguir haciendo lo que te propongas, sin importar el tipo de locura que esté ocurriendo a tu alrededor. Cíñete a tus contribuciones. Cíñete a tus opciones de inversión. No dejes que las noticias del día te hagan cambiar de opinión.

No es fácil, pero esa consistencia te mantendrá en el camino a través de los altibajos.

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