¿Debo pagar la deuda o ahorrar? ¿O ambas cosas?

Cuando se trata de pagar una deuda o ahorrar, la pregunta de si es posible o tiene sentido es una que se hace muy a menudo. ¿Debo pagar la deuda o ahorrar? ¿Debería hacer ambas cosas?

¿Pagar deuda o ahorrar?

Bueno, la respuesta es – depende de su situación financiera actual. Discutamos esto con más detalle.

Cómo determinar si debes ahorrar o pagar una deuda

Dependiendo de su situación financiera, puede tener sentido pagar la deuda primero antes de ahorrar. También puede tener sentido que ahorres un poco primero antes de atacar agresivamente tu deuda. También es muy posible ahorrar y pagar la deuda al mismo tiempo.

Sin embargo, para que cualquiera de estos escenarios tenga éxito, va a necesitar una estrategia inteligente.

¿Cuándo tiene sentido pagar la deuda antes de ahorrar?

Al establecer sus planes para su bienestar financiero, es importante que tenga dinero ahorrado en un fondo de emergencia (3 a 6 meses o más de gastos básicos). O por lo menos, tener un pequeño fondo para días de lluvia de 500 a 1.000 dólares para empezar.

Si acabas de empezar a pagar tu deuda y ya tienes algunos ahorros, ¡es genial! En este escenario, puede tener sentido que te detengas a ahorrar más y en su lugar te concentres en pagar agresivamente tu deuda de alto interés.

Tener los ahorros ahorrados significa que ya tienes una reserva en caso de que ocurra una emergencia o una circunstancia imprevista. Si sus ahorros cubren adecuadamente lo que necesita para sus necesidades de fondos de emergencia y objetivos a corto plazo, puede decidir utilizar parte de ellos para pagar su deuda. Especialmente si el interés de su deuda excede por mucho el interés de sus ahorros.

Una vez que su deuda de alto interés sea pagada, puede volver a concentrarse en aumentar sus ahorros.

Si encajas en este escenario, entonces pagar la deuda antes de seguir ahorrando tiene sentido.

¿Cuándo tiene sentido ahorrar antes de pagar la deuda?

Si tienes un plan de pago de deuda pero no tienes un fondo de lluvia, entonces querrás ahorrar primero una pequeña cantidad de dinero antes de concentrarte en tu deuda. La vida pasa y no hay manera de predecir cuándo y cómo algo no irá de acuerdo con el plan.

Tener una pequeña cantidad de dinero en su lugar le ayudará a evitar asumir más deudas para salir de una situación no planificada.

Así que si encajas en este escenario, entonces ahorrar algo de dinero antes de concentrarte en el pago de la deuda tiene sentido.

¿Qué hay de la inversión o el pago de la deuda?

En mi opinión, tiene sentido que inviertas mientras pagas la deuda. Sin embargo, como se mencionó antes, necesitas una estrategia inteligente para que valga la pena.

¿Su empleador ofrece un plan de jubilación en el que se igualan sus contribuciones? Entonces vale la pena contribuir lo suficiente para obtener el complemento completo a partir de ahora. Esto se debe a que la contribución del empleador a un plan de jubilación es esencialmente dinero gratis!

Si su empleado no ofrece una aportación equivalente, es una buena idea contribuir con un 5% o un 10% a sus ahorros para la jubilación de todos modos.

¿Trabaja por cuenta propia? Todavía puede ahorrar para la jubilación. Puede abrir una cuenta IRA y contribuir con una pequeña cantidad, por ejemplo, el 5% de sus ganancias.

Si está pagando una deuda, puede que se centre en deshacerse de ella rápidamente, pero aún así necesita ahorrar algo para la jubilación.

Al hacer estas pequeñas contribuciones a sus cuentas de jubilación, se asegura de que está poniendo algo para su futuro. También podrá aprovechar el poder de la capitalización y la oportunidad de invertir a largo plazo.

Acumular la cantidad de dinero que necesitará en su jubilación lleva tiempo. Cuanto más tiempo tengas, más podrás ahorrar y más tiempo tendrá tu dinero para crecer.

Dado el día y la edad en que vivimos, no puedes depender de la seguridad social para cuidarte en la jubilación. De hecho, la seguridad social sólo cubrirá el 40% de sus ingresos (o menos)! Y nadie va a estar esperando para darte una mansión frente a la playa y un millón de dólares el día que decidas jubilarte.

Ahorrar dinero y pagar la deuda al mismo tiempo

¿Tiene algún ahorro, un plan para contribuir a sus ahorros de jubilación, y un plan de pago de la deuda ya? Entonces usted está esencialmente ahorrando dinero y pagando la deuda al mismo tiempo y este es un gran enfoque.

Sin embargo, para asegurarte de que tienes éxito con este enfoque, crea un presupuesto y hazte amigo de él.

Tu presupuesto te ayudará a llevar un seguimiento de tus ingresos y gastos y tu objetivo con tu presupuesto es mantener tus gastos lo más bajo posible para que puedas ser agresivo con tu deuda, comenzando con cualquier deuda de alto interés que puedas tener.

¿Por qué el enfoque agresivo en tu deuda? Esto es debido al coste de la deuda a nivel de intereses que tienes que pagar no es rentable, sobretodo en las de alto interés. Tiene más sentido pagar primero tu tarjeta de crédito de alto interés antes de ahorrar en una cuenta bancaria de “alto interés”.

Un ejemplo claro, si únicamente ganas un 1% en tu cuenta de ahorros pero pagas un 15% en intereses por tu deuda, en realidad estás perdiendo dinero indirectamente al mantener tu dinero en tu cuenta de ahorros. Es mejor pagarlo lo antes posible y luego, una vez que la deuda se ha ido, aumentar sus ahorros y objetivos de inversión.

Para terminar

Da igual cual sea el camino que decidas seguir, lo importante es tener un plan estratégico a corto, medio y largo plazo.

También es importante ajustar tu mentalidad, recordarte a ti mismo el por qué y rodearte de las influencias adecuadas. Esto te mantendrá motivado para lograr tus metas de pago de la deuda.

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