¿Ahorrar o invertir? ¿Qué es mejor?

¿Qué es mejor, ahorrar o invertir? Muchos nuevos inversores no entienden que ahorrar dinero e invertir dinero son cosas totalmente diferentes. Tienen diferentes propósitos y juegan diferentes papeles en su estrategia financiera y su balance. Asegurarse de tener claro este concepto fundamental antes de comenzar su viaje a la creación de riqueza y a la búsqueda de la independencia financiera es vital porque puede ahorrarle mucho dolor y estrés. Todavía puedes perderlo todo a pesar de tener una maravillosa cartera porque no aprecias el papel del dinero en efectivo en tu cartera.

El dinero en efectivo merece respeto. El objetivo del dinero en efectivo no siempre es generar un retorno para usted.

Ahorrar o invertir

¿Cuál es la definición de ahorro de dinero?

Ahorrar dinero es el proceso de poner a un lado dinero en efectivo frío y duro y aparcarlo en valores o cuentas extremadamente seguras y líquidas (lo que significa que se pueden vender o acceder en un período de tiempo muy corto, a lo sumo unos pocos días). Esto puede incluir cuentas de cheques y cuentas de ahorros aseguradas por la FDIC, los bonos del Tesoro de los Estados Unidos, cuentas de mercado monetario (pero no siempre fondos de mercado monetario, ya que es necesario examinar detenidamente las tenencias y la estructura).

Por encima de todo, las reservas de efectivo deben estar ahí cuando las alcances; disponibles para agarrarlas, tomarlas y desplegarlas inmediatamente con un mínimo retraso, sin importar lo que suceda a tu alrededor. Muchos inversionistas famosos y adinerados abogan por mantener una gran cantidad de efectivo escondido a mano en algún lugar que sólo usted conoce, incluso si implica una pérdida importante.

¿Cuál es la definición de inversión de dinero?

Invertir dinero es el proceso de utilizar su dinero, o capital, para comprar un activo que usted cree que tiene una buena probabilidad de generar una tasa de rendimiento segura y aceptable a lo largo del tiempo, haciéndole más rico aunque signifique sufrir volatilidad, quizás incluso durante años. Las verdaderas inversiones están respaldadas por algún tipo de margen de seguridad, a menudo en forma de activos o ganancias de los propietarios. Como usted sabe, las mejores inversiones tienden a ser los llamados activos productivos como acciones, bonos y bienes raíces.

¿Cuánto debo ahorrar frente a invertir?

El ahorro de dinero casi siempre debe preceder a la inversión de dinero. Piense en ello como los cimientos sobre los que se construye su casa financiera. La razón es simple. A no ser que dispongas de un gran capital debido a una herencia, son tus ahorros los que tienen que incentivar y aumentar tus inversiones. Si los tiempos se ponen difíciles y necesita dinero en efectivo, es probable que venda sus inversiones en el peor momento posible. Esa no es una receta para hacerse rico.

Hay dos tipos principales de programas de ahorro que debe incluir en su vida. Son los siguientes:

  • Como regla general, sus ahorros deben ser suficientes para cubrir todos sus gastos personales, incluyendo la hipoteca, los pagos del préstamo, los costos del seguro, las facturas de los servicios públicos, la comida y los gastos de ropa durante al menos tres a seis meses.
  • Cualquier propósito específico en su vida que requiera una gran cantidad de dinero en efectivo en cinco años o menos debe ser impulsado por el ahorro, no por la inversión. El mercado de valores a corto plazo puede ser extremadamente volátil, perdiendo más del 50% de su valor en un solo año.

Sólo después de que estas cosas estén en su lugar, y usted tenga un seguro de salud, debe comenzar a invertir. La única excepción posible es poner dinero en un plan 401(k) en el trabajo si su empresa iguala sus contribuciones. Esto se debe a que no sólo obtendrá una importante reducción de impuestos por poner dinero en su cuenta de jubilación, sino que los fondos de contrapartida representan básicamente dinero en efectivo gratis que se le entrega en una bandeja de plata y hay protecciones materiales de bancarrota en vigor para los activos que se mantienen en dicha cuenta en caso de que usted sea eliminado por completo.

Más información sobre el ahorro de dinero

Puede parecer intimidante ahora, pero toda persona exitosa que se hizo a sí misma tuvo que empezar por ganar dinero, gastar menos de lo que ganaba, tomar esos ahorros y ponerlos a trabajar en proyectos que generaran dividendos, intereses y rentas. No son mejores que tú.

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